第2664章 死差利差，风险共担

  保费是死差。

  二是资金运用优势，保费先收，赔偿后付，而一趟航线数月到数年不等，形成了巨额浮存金，

  保险商们將这些巨额资金存入银行、放贷、投资其他的商人，赚取利息和分红，这是利润的来源之一，也称之为利差。

  三是分散风险，一张保单由多家保险商共同分签，例如一份保额十万，十个保险商每人一万，如果要赔付，那就赔付自己的那份，免得一单赔光。

  这就是风险共担机制。

  四是信息垄断，头部的保险商掌握全球航线、船况、海盗、战爭一手信息，能精准筛选风险。

  信息差等於定价权，更等於利润。

  但这里面也存在很多问题，没有精算师、定价靠猜测和经验、保险商超能力承保、小保险商盲目跟风、低价抢单等等，也是亏损的主要问题。

  “大明如今的蒸汽机商船速度极快，又有大明海军护航，且航线固定熟悉，触礁、海战、海盗等等发生的概率可以忽略不计。

  但风暴、失火这种事儿谁都无法预知的，一旦发生，轻则船体受损、货物损失大半，重则全船全军覆没。

  为了避免倾家荡產，朕认为效仿欧洲的保险是有必要的。

  保险会让商號们敢於往前走，沉默、火灾等等致命的风险转移给了保险商，使得商號敢於投入大量的资金扩大生產、进行器械的升级。

  同时保险商算是给商號们做了信任证明，让商业伙伴之间的信任得以建立和巩固。

  例如，商人资金不够想从皇家银行贷款一百万两，但皇家银行只能贷五十万两，因为有不確定的风险，

  如果他的商船经常投保了，这个风险被转移，即便出问题也是保险商佩服，这笔贷款就不会成为坏帐。